Jak działa system
planowania finansowego AI
Szczegółowy opis modułów, parametrów i pojęć używanych w platformie Zipeqyo - dla klientów, którzy chcą wiedzieć, co dokładnie analizuje system i dlaczego.
Moduły systemu
Analiza przepływów gotówkowych
System kategoryzuje przychody i wydatki na podstawie historii transakcji z ostatnich 12 miesięcy. Wzorce sezonowe są wykrywane automatycznie.
Prognozowanie budżetu
Model regresji z korektą sezonową przewiduje przyszłe wydatki na podstawie wykrytych wzorców. Prognoza uwzględnia planowane zdarzenia podane przez użytkownika.
Ocena ryzyka finansowego
Wskaźnik płynności i rezerwy awaryjnej liczony jest co miesiąc. System sygnalizuje, gdy stosunek zobowiązań do dochodów przekracza próg bezpieczny dla danego profilu.
Planowanie celów długoterminowych
Każdy cel finansowy - zakup nieruchomości, fundusz edukacyjny, emerytura - dostaje osobny plan odkładania z uwzględnieniem inflacji i realnej zdolności oszczędnościowej.
Analiza podatkowa
System identyfikuje odliczenia i ulgi podatkowe właściwe dla sytuacji użytkownika - działalność gospodarcza, najem, ulga prorodzinna. Nie zastępuje doradcy podatkowego, ale porządkuje dane przed konsultacją.
Raportowanie i eksport
Raporty miesięczne i kwartalne generowane są automatycznie. Dostępne formaty to PDF, XLSX oraz JSON dla integracji z zewnętrznymi narzędziami księgowymi.
Słownik pojęć
Terminy używane w interfejsie i raportach systemu - wyjaśnione bez żargonu finansowego.
Stosunek aktywów łatwo dostępnych (konto, lokata krótkoterminowa) do miesięcznych zobowiązań stałych. Wartość poniżej 1,5 oznacza ograniczoną elastyczność finansową.
Kwota odpowiadająca wydatkom z 3–6 miesięcy, trzymana poza planem inwestycyjnym. System oblicza ją indywidualnie na podstawie struktury wydatków, nie ogólnej zasady.
Zestaw parametrów opisujących zdolność i skłonność do odkładania środków: regularność wpłat, tolerancja na ograniczenie wydatków bieżących, horyzont celu.
Dostosowanie prognozy wydatków do wzorców cyklicznych - wyższe koszty ogrzewania zimą, wakacyjne wydatki latem. Wykrywana automatycznie po 6 miesiącach danych.
Jednorazowy wydatek lub przychód wprowadzony ręcznie przez użytkownika - remont, zmiana pracy, spłata kredytu. System włącza go do prognozy w odpowiednim miesiącu.